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房屋保險(xiǎn)是什么？要買嗎？

時(shí)間：三天前
來源：裝修界

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　　2015年天津港爆炸，2013年青島、大連輸油管道爆炸都造成居民樓大面積受損，但其中為房屋購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的家庭少之又少。面對(duì)這些問題，我們?cè)撊绾伪苊饽?房屋保險(xiǎn)是您最好的選擇。房屋保險(xiǎn)有哪些種類呢?小編將為大家詳細(xì)介紹。

　　房屋的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、人身等方面，因此房屋的保險(xiǎn)類型主要是包括這些方面的內(nèi)容，這些保險(xiǎn)類型在我國(guó)較多，在這里介紹就一般投資大眾關(guān)心的與房屋有關(guān)的保險(xiǎn)。說到房屋保險(xiǎn)，下面我們就來說一下房屋保險(xiǎn)種類有哪些?房屋保險(xiǎn)哪種種類更合適?

　　房屋保險(xiǎn)種類有哪些

　　1.定值保險(xiǎn)：定值保險(xiǎn)的金額是由在投保時(shí)雙方按照保險(xiǎn)的評(píng)估價(jià)值而定的。定值保險(xiǎn)的作用就是不會(huì)受房屋市場(chǎng)價(jià)格的漲跌，無(wú)論如何變化房?jī)r(jià)都是一定的。如果房屋在受到其他損害時(shí)按照損壞的程度乘以保險(xiǎn)金額來進(jìn)行賠償。

　　2.不定值保險(xiǎn)：不定值保險(xiǎn)這種保險(xiǎn)通常在合同上不會(huì)約定固定的保險(xiǎn)金額，只會(huì)簡(jiǎn)單的列明房屋保險(xiǎn)金額的較高賠償金額，如果被保的房屋在受到其他損害時(shí)，需要按照當(dāng)前房屋市價(jià)來進(jìn)行計(jì)算賠償。

　　3.重置價(jià)格保險(xiǎn)：重置價(jià)格保險(xiǎn)是由房屋的投保人與保險(xiǎn)公司進(jìn)行彼此約定，可以按照房屋重置的價(jià)格來進(jìn)行保險(xiǎn)金額的一種。例如，被房屋保險(xiǎn)人如果將一個(gè)舊的房屋要按照重建一幢新的房屋價(jià)值來作為保險(xiǎn)時(shí)，如果房屋出現(xiàn)意外損壞，保險(xiǎn)公司將不可以按照重置價(jià)格進(jìn)行賠償。

　　4.第1危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)：第1危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)這種保險(xiǎn)是按一次意外事故所能發(fā)生的較高損失的賠償金額來進(jìn)行投保的，在房屋發(fā)生其他事故時(shí)，只要房屋全部的財(cái)產(chǎn)價(jià)值在第1危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額的范圍之內(nèi)，第1危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人就必須按照實(shí)際損失來進(jìn)行賠償。

　　房屋保險(xiǎn)哪種種類更合適

　　1.房屋保險(xiǎn)類型中的房屋房地產(chǎn)人身保險(xiǎn)，房屋保險(xiǎn)類型主要是指房屋被保險(xiǎn)人遭受因房屋造成的意外傷害而死亡或永遠(yuǎn)致殘，由房屋保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金額的險(xiǎn)種。

　　2.房屋的房地產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，是房屋保險(xiǎn)類型中的主要強(qiáng)調(diào)房屋所有人。房屋出租人和房屋承租人的責(zé)任保險(xiǎn)，一般稱為房屋的房地產(chǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。房屋的房地產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)主要承保在房屋使用過程中產(chǎn)生的賠償責(zé)任。

　　3.房屋保險(xiǎn)類型中的房屋房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。房屋投保人可以是團(tuán)體、法人、自然人等，與居民有關(guān)的主要是普通商品住宅保險(xiǎn)和自購(gòu)公有住房保險(xiǎn)。普通商品住宅保險(xiǎn)是為購(gòu)買商品住宅的人提供的使其在所購(gòu)住宅遇到意外損失時(shí)能及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種。

　　300多元保費(fèi)1000萬(wàn)元保額，為啥百姓還不愿投保?

　　政府“兜”得太多，百姓保險(xiǎn)意識(shí)淡薄;產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，條款、費(fèi)率粗放，市場(chǎng)不買賬

　　在美國(guó)、日本、歐洲，房屋保險(xiǎn)幾乎是居民家庭的必備險(xiǎn)種之一。但在中國(guó)，“給房子買保險(xiǎn)”還是個(gè)需要教育和引導(dǎo)的新觀念。

　　專家認(rèn)為，老百姓不愿意投保房屋保險(xiǎn)，一方面是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)。另一方面，是以往政府在災(zāi)后救濟(jì)方面發(fā)揮了主導(dǎo)作用，凸顯了“一方有難八方支援”的制度保障優(yōu)勢(shì)，卻沖淡了市場(chǎng)化保障的吸引力。

　　目前，各保險(xiǎn)公司一般將房屋保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，將裝修險(xiǎn)、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)，合并為家庭財(cái)產(chǎn)保障計(jì)劃打包出售。近幾年，國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)連續(xù)保持兩位數(shù)的增速，但涵蓋房屋保險(xiǎn)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)卻沒有什么起色。已披露2014年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的平安產(chǎn)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)等6家公司，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入均未占到全部業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的1%，其中最高的為0.53%，最低的僅為0.02%。

　　產(chǎn)品有缺陷，也是市場(chǎng)對(duì)房屋保險(xiǎn)不買賬的重要原因。“首先是賠償范圍過于狹窄，保險(xiǎn)條款僅承保由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失，一般不包括地震，并且只承保鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)住宅主體，以及交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)不包括金銀、首飾、珠寶、有價(jià)證券以及其他無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。此外，免責(zé)條款多、申請(qǐng)索賠手續(xù)繁復(fù)，也將許多有保障需求的客戶擋在了門外。”專家表示。

　　專家指出，房屋保險(xiǎn)最大的問題是條款“大一統(tǒng)”，費(fèi)率厘定精細(xì)化程度低。“西北地區(qū)的居民，誰(shuí)愿意為‘臺(tái)風(fēng)’風(fēng)險(xiǎn)掏錢呢?”

　　許多消費(fèi)者反映，各公司報(bào)價(jià)差得太多，因此覺得“這東西不靠譜”，心生反感。比如，北京市某保險(xiǎn)公司給出的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)報(bào)價(jià)是：房屋主體結(jié)構(gòu)保額1000萬(wàn)元，室內(nèi)裝修100萬(wàn)元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)50萬(wàn)元，保費(fèi)390元/年。而另一家公司的保險(xiǎn)計(jì)劃若達(dá)到類似保額標(biāo)準(zhǔn)，保費(fèi)高達(dá)2000元左右。

　　“這一點(diǎn)應(yīng)該是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身宣傳不夠，導(dǎo)致消費(fèi)者誤解。”專家解釋說，目前各公司鋼混、磚混房屋保險(xiǎn)的保費(fèi)相差很多，是因?yàn)槌庳?zé)任、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不同。比如某公司的房屋保險(xiǎn)明確保障地震風(fēng)險(xiǎn)，為了風(fēng)險(xiǎn)可控，保險(xiǎn)公司就把費(fèi)率定得較高。

　　總的說來，房子自身質(zhì)量好只是一方面，如果把地下管網(wǎng)、居住環(huán)境這些風(fēng)險(xiǎn)因素也考慮進(jìn)去，對(duì)于居住在周邊有安全隱患周邊的樓盤居民，還是買一份保險(xiǎn)較為妥當(dāng)。